RBI initiates work on public credit registry


To help strengthen the credit culture in the economy
अर्थव्यवस्था में क्रेडिट संस्कृति को मजबूत बनाने में मदद के लिए

  • To provide a single-point and real-time source for financial liabilities of a person or entity, the Reserve Bank of India has decided to set up a public credit registry (PCR) in a modular and phased manner.
  • किसी व्यक्ति या इकाई की वित्तीय देनदारियों के लिए एकल बिंदु और वास्तविक समय स्रोत प्रदान करने के लिए, भारतीय रिजर्व बैंक ने मॉड्यूलर और चरणबद्ध तरीके से सार्वजनिक क्रेडिट रजिस्ट्री (पीसीआर) स्थापित करने का निर्णय लिया है।
  • An Implementation Task Force (ITF) is being constituted by the Reserve Bank of India to help design undertake logistics for the next steps in the setting up of the PCR.
  • भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा एक कार्यान्वयन टास्क फोर्स (आईटीएफ) का गठन पीसीआर की स्थापना के  अगले कदम के लिए रसद तैयार करने में मदद करने के लिए किया जा रहा है


YM Deosthalee Committee Reportवाईएम देवस्थली समिति की रिपोर्ट


  • RBIs decision is based on the report of the task force which pointed out that credit information is spread over multiple systems in bits and pieces, making it difficult to get a comprehensive view of the financial liabilities of a person or entity.
  • आरबीआई का निर्णय टास्क फोर्स की रिपोर्ट पर आधारित है, जिसने बताया कि क्रेडिट जानकारी बिट्स और टुकड़ों में कई प्रणालियों पर फैली हुई है, जिससे किसी व्यक्ति या इकाई की वित्तीय देनदारियों का व्यापक दृष्टिकोण प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है।
  • With a view to removing information asymmetry to foster the level of access to credit, and to strengthen the credit culture in the economy, there is a need to establish a PCR.
  • क्रेडिट तक पहुंच के स्तर को बढ़ावा देने के लिए सूचना असममितता को हटाने और अर्थव्यवस्था में क्रेडिट संस्कृति को मजबूत करने के लिए, पीसीआर स्थापित करने की आवश्यकता है
  • The setting up of the PCR will consolidate all financial information about borrowers exists at present in silos and often impacts the time taken to get a loan, as well as the quantum of loan, sanctioned.
  • पीसीआर की स्थापना वर्तमान में टुकड़ों में मौजूद उधारकर्ताओं के बारे में सभी वित्तीय जानकारी को एकत्रित  करेगी और ऋण प्राप्त करने के लिए समय के साथ ही  ऋण की मात्रा को मंजूरी दे दी जाएगी।
  • A comprehensive credit information repository covering all types of credit facilities (funded and non-funded) extended by all credit institutions – commercial banks, cooperative banks, NBFCs, MFIs.
  • यह सभी क्रेडिट संस्थानों - वाणिज्यिक बैंकों, सहकारी बैंकों, एनबीएफसी, एमएफआई द्वारा विस्तारित सभी प्रकार की क्रेडिट सुविधाओं (वित्त पोषित और गैर-वित्त पोषित) को कवर करने वाली एक व्यापक क्रेडिट सूचना भंडार होगी
  • Also covering borrowings from other sources, including external commercial borrowings and borrowing from market, is essential to ascertain the total indebtedness of a legal or natural person.
  • बाहरी वाणिज्यिक उधार और बाजार से उधार लेने सहित, अन्य स्रोतों से उधार को देखना भी कानूनी या प्राकृतिक व्यक्ति की कुल ऋणात्मकता का पता लगाने के लिए आवश्यक है।
  • It had also suggested that the registry should facilitate linkage to related ancillary credit information available outside the banking system, such as corporate balance sheet information and GSTN, depending on the legal provisions.
  • इसने यह भी सुझाव दिया था कि रजिस्ट्री को कानूनी प्रावधानों के आधार पर, बैंकिंग प्रणाली के बाहर उपलब्ध संबंधित सहायक क्रेडिट जानकारी, जैसे कॉर्पोरेट बैलेंस शीट जानकारी और जीएसटीएन, से लिंक  करना चाहिए।
  • However, it had recommended that the registry should NOT include elements of judgment such as credit scoring services and had also called for strict privacy
  • हालांकि, इसने सिफारिश की थी कि रजिस्ट्री में निर्णय के तत्व जैसे क्रेडिट स्कोरिंग सेवाओं शामिल नहीं होना चाहिए और सख्त गोपनीयता दिखानी चाहि


अभी की प्रणांली 

  • Within the RBI, CRILC is a borrower-level supervisory dataset with a threshold in aggregate exposure of ₹50 million.
  • आरबीआई के भीतर, CRILC एक  पर्यवेक्षी है जिसके पास  Rs 50 मिलियन के कुल एक्सपोजर में एक उधारकर्ता स्तर के डेटासेट है।
  • Whereas the BSR-1 is a loan-level statistical dataset without any threshold in the amount outstanding and focuses on the distribution aspects of credit disbursal
  • जबकि बीएसआर -1 एक ऋण-स्तर सांख्यिकीय डेटासेट है जिसमे  बकाया राशि की कोई सीमा नहीं है और यह  क्रेडिट वितरण के वितरण पहलुओं पर केंद्रित है
  • Also, there are some privately-owned credit information companies in the country
  • साथ ही, देश में कुछ निजी स्वामित्व वाली क्रेडिट सूचना कंपनियां भी हैं



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