Reserve Ratios
जैसी अपने भारत देश में रिजर्व बैंक ऑफ़ इंडिया (RBI) यह काम करती है।
1. Cash Reserve Ratio
2. Statutory Liquid Ratio
दोनों Ratio निकालने के लिए , पहले NDTL निकालना पड़ता है. उसके बाद ही CRR & SLR निकाल सकते है।
किसी देश की सेंट्रल बैंक NDTL का कुछ Percentage फिक्स करती है। जैसे भारत में CRR & SLR क्रमशः 4% & 20.5% है।
माना किसी बैंक का प्रचलन के दौरान किसी समय पर NDTL 100 करोड़ आया तब CRR अगर 4% हैं
तब CRR = 4% of 100 = 4 करोड़
यहाँ पर ध्यान देने योग्य बात है की हर fortnight (दो सप्ताह का समय) को NDTL निकाला जाता हैं। जैसे इस picture से हम समझ सकते है।
LPG रिफार्म से पहले CRR & SLR क्रमश: 15% व् 38% था।
Total Reserve Ratio = 25 +38 = 53%
इस वजह से
१. लोन महंगे हो जायेंगे
२. business expansion कम होगा
३. एक्सपोर्ट कम होगा
४. नौकरियां कम पैदा होंगी
५. टैक्स कम एकत्रित होगा
६. Fiscal Deficit बढ़ेगा
1991 के LPG reform के बाद नरसिम्हा कमिटी ने CRR & SLR को कम
करने की शिफारिश की. Government ने शिफारिशों को मानते हुए,
Reserve Ratio कम किये
अगर CRR की History देखें तो CRR कम होता आया है। केवल एक बार ही २०१० में ६% बढ़ाया गया था जब मंदी का दौर था
अगर SLR की History देखें तो SLR भी कम होता आया है। केवल एक
बार ही 2010 में 6% बढ़ाया गया था जब मंदी का दौर था।
RBI ने भी जो Bank Regulation Act में 25% की seling भी निकाल दी
थी .
और 2015 से RBI ने कहा है कि अब वो हर quarter में 0.25% SLR
कम करती जाएगी
तब बैंक के पास लोन देने के लिए उपलब्ध पैसे होंगे
किसी भी बैंक में प्रचालन के दौरान बैंक को एक amount अलग रखना पड़ता है, उसको Reserve Ratio की सहायता से निर्धारित किया जाता है। हर देश की सेंट्रल बैंक यह ratio निर्धारित करती है।
जैसी अपने भारत देश में रिजर्व बैंक ऑफ़ इंडिया (RBI) यह काम करती है।
ये दो प्रकार के है जैसा कि चित्र में दिखाया है :
1. Cash Reserve Ratio
2. Statutory Liquid Ratio
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Reserve Ratio |
किसी देश की सेंट्रल बैंक NDTL का कुछ Percentage फिक्स करती है। जैसे भारत में CRR & SLR क्रमशः 4% & 20.5% है।
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How to Calculate CRR & SLR |
माना किसी बैंक का प्रचलन के दौरान किसी समय पर NDTL 100 करोड़ आया तब CRR अगर 4% हैं
तब CRR = 4% of 100 = 4 करोड़
और अगर SLR 22% हैं
तब SLR = 19.5%100 = 19.5 करोड़
RBI के अनुसार अभी CRR & SLR क्रमशः 4% & 19.5% है। तो बैंक को ये पैसा अलग से रखना पड़ेगा ताकि इमरजेंसी में ये पैसा काम आ सके।
Cash Reserve Ratio (CRR)
Example
तब SLR = 19.5%100 = 19.5 करोड़
RBI के अनुसार अभी CRR & SLR क्रमशः 4% & 19.5% है। तो बैंक को ये पैसा अलग से रखना पड़ेगा ताकि इमरजेंसी में ये पैसा काम आ सके।
Cash Reserve Ratio (CRR)
- यह सभी बैंकों पर लागू होता है और सभी Banks को यह maintain करना होता है
- maintain न करने पर Penalty लगती है
- इस पर कोई profit नहीं कमा सकते है
- Right now 4% (As on June'18)
- IIM-A के Prof D'Souza report के अनुसार banks को gold-forex में investment करना allow कर देना चाहिए
- पर RBI ने कहा कि volatility के कारण ये लागू नहीं कर सकते है
Statutory Liquid Ratio (SLR)
- यह सभी बैंकों पर लागू होता है और सभी Banks को यह maintain करना होता है
- सभी banks को इसे Cash में या फिर gold या RBI द्वारा अनुमोदित securities मै रखना होता है
- इस पर कुछ “profit” कमा सकते है
- Right now 22% (As on June'18)
Deposit
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Examples
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Time Deposit
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FDRD
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Demand Deposit
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CASA
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Net Demand and Time Liabilities (NDTL)
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+100 cr.
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Reserve
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CRR
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(-) 4 [no profit]
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SLR
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(-) 19.5 [some profit]
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Money left
with bank
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= 76.5 cr.
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यहाँ पर ध्यान देने योग्य बात है की हर fortnight (दो सप्ताह का समय) को NDTL निकाला जाता हैं। जैसे इस picture से हम समझ सकते है।
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Fortnight lag calculation of NDTL |
माना शुक्रवार को NDTL 100 करोड़ था तब CRR & SLR को दो सप्ताह तक maintain करना होगा।
दो सप्ताह के बाद फिर से NDTL निकाला जाएगा, फिर नए NDTL से फिर से CRR & SLR निकाला जायेगा और फिर से उसे maintain करना होगा।
High CRR & SLR vs Low CRR & SLR
High CRR & SLR vs Low CRR & SLR
LPG रिफार्म से पहले CRR & SLR क्रमश: 15% व् 38% था।
Total Reserve Ratio = 25 +38 = 53%
इस वजह से
१. लोन महंगे हो जायेंगे
२. business expansion कम होगा
३. एक्सपोर्ट कम होगा
४. नौकरियां कम पैदा होंगी
५. टैक्स कम एकत्रित होगा
६. Fiscal Deficit बढ़ेगा
1991 के LPG reform के बाद नरसिम्हा कमिटी ने CRR & SLR को कम
करने की शिफारिश की. Government ने शिफारिशों को मानते हुए,
Reserve Ratio कम किये
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Narsimha Recommended to reduce Reserve Ratio |
अगर CRR की History देखें तो CRR कम होता आया है। केवल एक बार ही २०१० में ६% बढ़ाया गया था जब मंदी का दौर था
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CRR in India |
बार ही 2010 में 6% बढ़ाया गया था जब मंदी का दौर था।
RBI ने भी जो Bank Regulation Act में 25% की seling भी निकाल दी
थी .
और 2015 से RBI ने कहा है कि अब वो हर quarter में 0.25% SLR
कम करती जाएगी
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SLR in India |
CRR व SLR की सहायता से Inflation से कैसे लड़ें
ये तो जाहिर सी बात है कि Inflation कम करने के लिए market में पैसों की supply कम करनी होगी। अगर लोगों के हाथ में पैसे कम जाएंगे तो लोग कम खर्च करेंगे, demand काम होगी और Inflation काम होगा
इसे हम एक example से समझ सकते हैं ,
इसे हम एक example से समझ सकते हैं ,
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Combat Inflation with CRR & SLR |
माना NDTL 2 करोड़ हैं, और लोन
रेट 10% हैं
माना कि पहले CRR व SLR
दोनों ZERO हैं
तब बैंक के पास लोन देने के
लिए उपलब्ध पैसे होंगे
= 10 % of 2 करोड़ = 20 लाख
अब SLR व CRR 50% हो तो
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Combat Inflation with CRR & SLR |
इस case में NDTL = 2 करोड़
CRR & SLR = 50% of 2 Cr = 1 Cr
बाकी पैसे = 2 - 1 = 1 Cr
तब बैंक के पास लोन देने के लिए उपलब्ध पैसे होंगे
= 10 % of 1 करोड़ = 10 लाख
इस तरह बैंक के पास लोन देने के लिए पैसे कम होंगे >> पैसों की सप्लाई कम होगी >> तब बैंक अपना margin maintain करने के लिए अपने रेट
बढ़ा देंगे >> लोन महंगे हो जाएंगे >> लोन कि डिमांड कम हो जाएगी >> महंगाई कम
होगी
और अगर बैंक CRR व SLR के रेट कम कर दे तो vice versa
तो हम सार में कह सकते है कि
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Combat Inflation & Deflation with CRR & SLR |
Monetary Policy को Bimonthly Review किया जाता है
Mock Question
Mock Question
Find correct statement(s)?
A.To combat inflation, RBI should pursue Cheap money policy.
B.To combat deflation, RBI should increase Statutory liquidity ratio (SLR)
C.Both A and B
D.Neither A nor B
Ans: D
Mock Question UPSC 2010
When RBI increases CRR, It means ___.
A.RBI will have less money to lend
B.Government will have less money to spend.
C.Commercial banks
will have more
money to lend
D.Commercial banks will have less money to lend
Ans: D
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